BU · Beitrag und Absicherung
BU-Kosten und Rentenhöhe: Was passt zu dir?
Dein Beitrag soll bezahlbar sein. Deine BU-Rente soll deinen Alltag tragen.
Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und wie hoch sollte die Rente sein? Wir helfen dir bei Kassel in Bad Berleburg, beide Fragen gemeinsam zu beantworten. Hier erfährst du, welche Angaben zählen und wie du deinen Bedarf vorbereiten kannst.
Deine BU gemeinsam planen ↗Zwei Zahlen, zwei unterschiedliche Aufgaben
Dein Beitrag
Das ist der Betrag, den du für deinen Versicherungsschutz zahlst. Wir schauen mit dir, ob er auch langfristig in dein Budget passt.
Deine BU-Rente
Das ist die vereinbarte monatliche Leistung, wenn die vertraglichen Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit erfüllt sind. Ihre Höhe orientieren wir an deinem Bedarf.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Einen Preis, der für alle passt, gibt es nicht. Der Beitrag hängt insbesondere von deinem Eintrittsalter, deiner Tätigkeit, Gesundheitsangaben und Freizeitrisiken sowie von Rentenhöhe, Vertragsdauer und Leistungsumfang ab. Versicherer bewerten Risiken unterschiedlich. [1]
Deshalb beginnen wir mit deiner Situation. In der Regel klären wir über eine anonyme Risikovoranfrage, welche Versicherer dein Risiko zu welchen Bedingungen annehmen würden. Erst danach vergleichen wir passende Tarife.
So wird ein Preisvergleich aussagekräftig: Lass dir Angebote für dieselbe Rentenhöhe und Laufzeit zeigen. Notiere daneben Leistungen, Zuschläge und Ausschlüsse. Frage uns bei jedem Unterschied: Was bedeutet das konkret für meinen Schutz?
Zahlbeitrag und Bruttobeitrag: Warum stehen zwei Preise im Angebot?
Bei Tarifen mit Beitragsverrechnung reduziert die laufende Überschussbeteiligung den kalkulierten Bruttobeitrag. Den verbleibenden Betrag zahlst du aktuell: den Zahlbeitrag, häufig auch Nettobeitrag genannt. Diese Überschüsse sind nicht garantiert. Sinkt die Verrechnung, kann der Zahlbeitrag steigen. Betrachte deshalb beide Beträge. [2]
Frag beim Vergleich außerdem, welche Beitragsänderungen die Bedingungen vorsehen. Eine vereinbarte Dynamik oder spätere Erhöhung verändert den Beitrag zusätzlich. „Netto“ bedeutet hier nicht „nach Steuern“.
Unsere Vergleichsfrage: Passt das Angebot auch dann noch in dein Budget, wenn du mehr als den heutigen Zahlbeitrag aufbringen musst?
Wie hoch sollte deine BU-Rente sein?
Beginne mit den Ausgaben, die bei einem Einkommensausfall bleiben: Wohnen, Lebenshaltung, Versicherungen und Altersvorsorge. Berücksichtige mögliche Steuern und Kranken- beziehungsweise Pflegeversicherungsbeiträge. Ziehe nur Einnahmen ab, die in dieser Situation verlässlich weiterlaufen, und berücksichtige tatsächlich wegfallende Ausgaben. [3]
Dein Ausgangspunkt:
Monatlicher Bedarf im Leistungsfall − verlässlich verbleibende Einnahmen = zu prüfende Versorgungslücke.
Eine Prozentzahl deines heutigen Nettoeinkommens ersetzt diese Rechnung nicht. Ob und in welcher Höhe sich die gewünschte Rente versichern lässt, hängt auch von den finanziellen Annahmeregeln des Anbieters und bereits vorhandenem Schutz ab. [1]
Für unsere Beratung kannst du eine einfache Liste mitbringen: Was musst du bezahlen? Was möchtest du weiter finanzieren? Welche Einnahmen würden wirklich bleiben? Kennzeichne unsichere Positionen mit einem Fragezeichen – diese klären wir gemeinsam.
Fiktives Haushaltsbeispiel
So könnte deine Bedarfsrechnung aussehen
Die folgenden Zahlen sind frei gewählt. Sie zeigen den Rechenweg und sind weder ein Tarifangebot noch eine Empfehlung für deine persönliche Rentenhöhe.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Wohnen und Nebenkosten | 950 € |
| Lebensmittel und Haushalt | 400 € |
| Mobilität und Kommunikation | 200 € |
| Versicherungen ohne Kranken-/Pflegeversicherung | 100 € |
| Altersvorsorge | 250 € |
| Freizeit und Rücklagen | 200 € |
| Zwischensumme | 2.100 € |
| Abzüglich verlässlich verbleibender Einnahmen | − 200 € |
| Vorläufige Lücke | 1.900 € |
Die Rechnung ist noch nicht fertig: Im Beispiel sind mögliche Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge noch offen. Sie müssen passend zur persönlichen Situation ergänzt werden. Die vorläufigen 1.900 € sind deshalb keine abschließende BU-Rentenempfehlung.
Für deine Planung prüfen wir außerdem, welche bestehenden Leistungen du tatsächlich erwarten kannst und bis wann du die Absicherung brauchst. Ein früheres Ende der BU-Leistung kann eine Lücke vor dem Ruhestand hinterlassen. [2, 3]
Wie kann deine BU-Rente später mitwachsen?
Dynamik vor dem Leistungsfall
Eine vereinbarte Beitragsdynamik erhöht regelmäßig den Beitrag und damit den versicherten Schutz. Wie hoch die Rentenerhöhung ausfällt und welche Grenzen gelten, steht in den Bedingungen.
Steigerung im Leistungsfall
Eine garantierte Rentensteigerung kann die bereits ausgezahlte BU-Rente jährlich erhöhen, wenn du diesen Baustein vereinbart hast. Das ist von der Dynamik vor Eintritt der Berufsunfähigkeit zu unterscheiden.
Beide Mechanismen sollten im Angebot getrennt erkennbar sein. Eine Überschusssteigerung ist nicht dasselbe wie eine garantierte Erhöhung. [4]
Nachversicherung bei Veränderungen
Nachversicherungsmöglichkeiten können helfen, den Schutz etwa bei Familiengründung oder höherem Einkommen anzupassen. Welche Ereignisse, Fristen, Prüfungen und Höchstgrenzen gelten, prüfen wir im jeweiligen Vertrag. [3, 4]
Bring einen vorhandenen Vertrag deshalb gern mit: Wir schauen zuerst, welche Möglichkeiten du bereits hast.
Deine Fragen zu BU-Kosten und Rentenhöhe
Reichen 1.000 oder 1.500 Euro BU-Rente?
Das lässt sich erst mit deiner Bedarfsrechnung beantworten. Vergleiche den Betrag mit deinen Ausgaben und verlässlich verbleibenden Einnahmen. Im fiktiven Beispiel oben liegt bereits die vorläufige Lücke höher. Für dich können andere Werte gelten.
Was kann ich tun, wenn mein Wunschschutz zu teuer ist?
Sprich mit uns über deinen Bedarf und dein Budget. Wir stellen mögliche Angebote und deren Unterschiede nebeneinander. Eine kleinere Rente oder kürzere Leistungsdauer kann den Beitrag senken, lässt aber möglicherweise eine größere Lücke. Diese Auswirkung solltest du vor deiner Entscheidung kennen. [1, 2]
Sind günstige Startertarife dauerhaft günstiger?
Ein niedriger Einstiegspreis sagt noch nichts über die späteren Beiträge aus. Bei Startertarifen kann der Beitrag nach der Anfangsphase deutlich steigen. Lass dir den gesamten Beitragsverlauf zeigen und plane die späteren Kosten ein. [1]
Kann ich den Preis direkt online berechnen?
Ein konkretes Angebot braucht Angaben zu dir und zur gewünschten Absicherung. Wir nennen dir deshalb hier keinen pauschalen Ab-Preis. Besprich mit uns deinen Beruf, deine Rentenvorstellung und vorhandene Verträge; Gesundheitsunterlagen übermitteln wir erst über einen gemeinsam abgestimmten Weg.
Was kostet die Beratung bei Kassel?
Die Erstberatung und unsere Beratung zur passenden BU-Lösung sind für dich kostenlos – auch wenn wir keine Lösung finden oder dein bestehender Vertrag gut passt. Bei einem vermittelten Abschluss werden wir von der Versicherungsgesellschaft vergütet. Diese Vergütung ist in deren Beitragskalkulation enthalten.
Mehr zu Leistungen und Vertragsfragen findest du auf unserer BU-Hauptseite für Bad Berleburg.
Dein Ansprechpartner · Denis Kaiser
Was soll deine BU für dich absichern?
Bring deine Fragen und eine grobe Übersicht deiner monatlichen Ausgaben mit. Gemeinsam machen wir daraus eine Grundlage für deinen Tarifvergleich.
Persönliche Beratung bei Kassel, Bahnhofstraße 1b, 57319 Bad Berleburg.
Erstgespräch vereinbaren ↗Quellen und Einordnung
Stand: 10. November 2026. Allgemeine Orientierung; maßgeblich sind deine Situation und die konkreten Vertragsbedingungen. Angaben zum Beratungsablauf: Denis Kaiser, Kassel GmbH. Rechenbeispiel: eigene fiktive Annahmen.
- Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz: FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Württembergische: Kosten, Zahlbeitrag und Bruttobeitrag (Versichererperspektive)
- Verbraucherportal Bayern: Bedarf und Rentenhöhe
- Alte Leipziger: Dynamik und garantierte Rentensteigerung (Anbieterbeispiel; andere Tarife können abweichen)